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我来告诉你,车险到底应该怎么买

 前阵子在敝司的一个读者群里,惊奇地发现大家在讨论车险应该在哪儿买才靠谱

或曰在4S店买好,或曰网购最方便,或曰电话搞定就OK……一时众说纷纭各执一词。
 

还好我脑子里装的都是知识。今儿不妨就来给大家科普下,车险到底咋买才靠谱吧。


关于4S投保
 
现在的4S竞争压力巨大,车价又透明化得厉害,卖车基本不赚钱,保险、保养、维修才是经济来源。
 
所以,目前绝大多数的4S都会捆绑第一年保险要在4S合作的公司买。
 
先不去评判这样到底对不对,新车在4S买的的确确可以省点心。
 
首先,在店内合作的保险公司买,你不用操心。提车的时候保险基本都已经生效,所以你才敢安心开出4S。
 
还记得当年哥的第一辆车就是因为没在店里买,所以保险生效和提车差了那么两天(当然,交强险是买好的,这说的是商业保险),直接导致那几天夜不能寐,生怕出点什么幺蛾子要自掏腰包。


其次,4S购买保险还有一个好处,就是出险后会稍微便利点。
 
既然和4S合作,总会有所通融,日久还生情呢,何况人家天天一起上下班。所以当出险后,只要把车交给4S,后续基本不用操心,也不用垫付修车费,人家都会帮你处理好的。不要问我怎么知道的,都是泪……
 
不过,如果你对价格比较敏感,那么4S购买保险通常 不是最便宜的。
 
这事儿我咨询了一家保险公司的朋友,朋友告诉我:4S肯定要贵些,不管哪家保险公司都一样。为啥?运营成本高啊,至少要一个业务员base在店里,还要和4S谈合作,合作你懂么,就是分成啊。
 
所以简言之就是,多花钱、买省心。当然一般新车第一年4S都强制在店里购买的。

关于电话&网络投保
 
我那靠谱的保险公司朋友还给我指点了一下迷津:一般来说,电话车险最便宜,哪怕你再会砍价,4S帮你把手续费免除了,平均电话车险还是要比4S低15%左右。

电话车险比较方便。这事哥刚体验过。每年车险快到期的时候,各个保险公司都会蜂拥而至地电话轰炸。一番询价之后,选择困难症也能迅速作出决定——价格实在是太透明了啊喂。
 
电话下单后,保单也会由专人送上门。不知道你们怎么看,我是觉得忒方便了喂!
 
不过相比4S购险而言,可能就没有那么多可以通融的地方了。出险后的报案流程都需要自己操办。不过公事公办也没啥影响。
 
关于保险公司营业点投保
 
这个渠道现在大部分家庭用车应该已经不太用了吧?这个渠道的价格相比4S还是要低一些,不过也没有网络和电话来的实惠。
 
好处就是面对面办理,可能会有安全感?
 
然而出了险还是需要自己操办手续。

目前主要渠道基本就是以上那些,还有一些不太常用的就不提了。

接下来,讲几个实用tips吧。

划痕险≠碰撞险
 
划痕险是一个看似很美,实际暗藏玄机的一个险种。
 
先来看看划痕险的定义:是指在保险期间内,保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤,保险公司按实际损失负责赔偿。
 
看清楚了咩,是没有碰撞。
 
也就是说,熊孩子拿石头划车是可以赔付的,要是被车蹭了是不能用划痕险的哟。再次不要问我为什么知道的。都是泪。
 
不计免赔要不要买
 
不计免赔的定义是:“经特别约定,发生意外事故后,按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分,保险公司会在责任限额内负责赔偿”。
 
举个栗子,车停小区不知被谁蹭了,但肇事者逃逸了。这时候要是抓不到肇事者,保险一般会按照单车事故赔付。
 
问题来了,没有买不计免赔,并且找不到责任方的事故,保险公司只赔付70%。
 
还是不要问我为什么知道,以泪洗面。
 
这时候,要不找到肇事者(我不会告诉你我为了找到肇事者在监控室看了一天监控录像终于抓住肇事者的英勇事迹的);要不就老老实实买不计免赔吧。
 
自燃险买不买
 
自燃险是这样定义的:在保险期间内,保险车辆在使用过程中,由于本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾,造成保险车辆的损失,以及被保险人在发生该保险事故时,为减少保险车辆损失而必须要支出的合理施救费用,保险公司会相应的进行赔偿。

自燃险其实收费并不算低,一般为保额的3.2%。10万的车就是300块。一般新车不用买自燃险,因为新车哪怕真自燃了,也是厂家责任。
 
当然,自燃险里也有很多需要注意的。
 
因个人改装引起自燃的是不赔付的。另外,因个人违反安全操作引起的也是不赔的,比如烟头掉了着起火啥的。
 
老旧车辆,电路油路容易出问题,买个安心。
 
低端混动车,买!不要问我为什么,保险公司的人说的。
 
好了,说到这,车险怎么买应该都明白了。
 
不过,6月底保险就要改革了,零整比和出现次数据说都会直接影响保费。

归根到底一句话:安全驾驶才是正经事。